Bảo lãnh ngân hàng Bank Guarantee là gì? Quy trình xin bảo lãnh ngân hàng

Bảo lãnh ngân hàng Bank Guarantee là cam kết bằng văn bản của ngân hàng nhằm đảm bảo với bên thụ hưởng rằng nếu bên được bảo lãnh (tức khách hàng của ngân hàng) không thể thực hiện đúng nghĩa vụ tài chính của mình, ngân hàng sẽ thay mặt khách hàng thực hiện nghĩa vụ đó. 

Một ví dụ cụ thể về bảo lãnh ngân hàng có thể là trong trường hợp một doanh nghiệp nhập khẩu hàng hóa từ nước ngoài. Doanh nghiệp này cần đảm bảo với nhà cung cấp rằng họ sẽ thanh toán đầy đủ và đúng hạn sau khi nhận hàng. 

Tuy nhiên, nhà cung cấp lo ngại về rủi ro không nhận được tiền thanh toán. Trong tình huống này, nhà cung cấp có thể yêu cầu một bảo lãnh thanh toán từ ngân hàng của doanh nghiệp nhập khẩu. Nếu doanh nghiệp không thể thanh toán như đã cam kết, ngân hàng sẽ thay mặt doanh nghiệp trả số tiền đó cho nhà cung cấp.

Định nghĩa được tham khảo bởi Thông tư 11/2022/TT-NHNN bảo lãnh ngân hàng mới nhất được cập nhật trên trang thư viện pháp luật.

Điều kiện xin bảo lãnh ngân hàng Bank Guarantee

Đầu tiên, trước khi xin bảo lãnh ngân hàng, doanh nghiệp cần đảm bảo rằng mình đáp ứng đủ các điều kiện sau:

• Năng lực pháp lý: Doanh nghiệp phải có đầy đủ năng lực pháp luật dân sự và năng lực hành vi dân sự theo quy định của pháp luật Việt Nam.
• Nghĩa vụ tài chính hợp pháp: Bảo lãnh ngân hàng chỉ được cấp cho các nghĩa vụ tài chính hợp pháp, tức là các nghĩa vụ này phải được xác định rõ ràng và không vi phạm pháp luật.
• Khả năng hoàn trả: Ngân hàng chỉ cấp bảo lãnh khi đánh giá rằng doanh nghiệp có khả năng hoàn trả số tiền mà ngân hàng sẽ phải trả thay trong trường hợp nghĩa vụ bảo lãnh được kích hoạt. 

Quy trình xin bảo lãnh ngân hàng thường gồm các bước cơ bản sau:

• Bước 1: Doanh nghiệp cần chuẩn bị đầy đủ các giấy tờ cần thiết, bao gồm giấy đăng ký kinh doanh, hợp đồng kinh tế, báo cáo tài chính, và các tài liệu liên quan đến nghĩa vụ được bảo lãnh.
• Bước 2: Sau khi chuẩn bị đầy đủ hồ sơ, doanh nghiệp liên hệ với ngân hàng hoặc chi nhánh ngân hàng nước ngoài mà mình có mối quan hệ tín dụng để nộp đơn xin bảo lãnh. Trong trường hợp bảo lãnh đối ứng, doanh nghiệp có thể cần làm việc với cả ngân hàng trong nước và ngân hàng nước ngoài.
• Bước 3: Ngân hàng sẽ tiến hành thẩm định hồ sơ, đánh giá khả năng tài chính và khả năng hoàn trả của doanh nghiệp. 
• Bước 4: Nếu hồ sơ được chấp thuận, doanh nghiệp và ngân hàng sẽ ký thỏa thuận cấp bảo lãnh. Thỏa thuận này sẽ ghi rõ các điều kiện bảo lãnh, số tiền bảo lãnh, phí bảo lãnh và các điều khoản khác.
• Bước 5: Sau khi ký kết thỏa thuận, ngân hàng sẽ phát hành cam kết bảo lãnh cho bên nhận bảo lãnh, chính thức xác nhận rằng ngân hàng sẽ thực hiện nghĩa vụ tài chính trong trường hợp doanh nghiệp không thể hoàn thành.

Để xin bảo lãnh ngân hàng, doanh nghiệp cần chuẩn bị những tài liệu sau: 

• Giấy đăng ký kinh doanh
• Hợp đồng kinh tế bao gồm giá trị hợp đồng và các điều khoản thanh toán
• Báo cáo tài chính bao gồm báo cáo lãi lỗ, bảng cân đối kế toán, và lưu chuyển tiền tệ
• Tài liệu chứng minh tài sản đảm bảo (nếu có).

Phí bảo lãnh ngân hàng có thể khác nhau tùy thuộc vào loại bảo lãnh, giá trị bảo lãnh và thời hạn bảo lãnh. Một số chi phí cần lưu ý bao gồm: phí bảo lãnh, phí thẩm định và một số phí khác bao gồm phí xử lý hồ sơ, phí công chứng, và phí dịch vụ khác nếu có.

Phải mất bao lâu để có được bảo lãnh ngân hàng?

Thời gian để có được bảo lãnh ngân hàng thường phụ thuộc vào nhiều yếu tố như loại bảo lãnh, quy trình phê duyệt của ngân hàng, và độ phức tạp của giao dịch. Thông thường, quá trình này có thể mất từ vài ngày đến một tuần.

Điều gì sẽ xảy ra nếu ngân hàng không thực hiện được bảo lãnh?

Nếu ngân hàng không thực hiện được bảo lãnh, nghĩa vụ của bên được bảo lãnh sẽ không được đảm bảo như cam kết ban đầu. 

Điều này có thể gây ra hậu quả nghiêm trọng, bao gồm mất lòng tin của các bên liên quan và có thể dẫn đến tranh chấp pháp lý. Bên nhận bảo lãnh có quyền yêu cầu ngân hàng bồi thường thiệt hại nếu việc không thực hiện bảo lãnh gây tổn thất.

Trong trường hợp này, việc lựa chọn ngân hàng có uy tín và hiểu rõ các điều khoản bảo lãnh là cực kỳ quan trọng để giảm thiểu rủi ro và đảm bảo an toàn cho các giao dịch tài chính.

Sự khác biệt giữa bảo lãnh ngân hàng và thư tín dụng là gì?

=>> Nếu bạn chưa biết Thư Tín Dụng là gì thì bạn hãy đọc qua bài viết giải đáp thư tín dụng Letter of Credit (L/C) là gì để hiểu rõ hơn nhé. 

Kết luận

Bảo lãnh ngân hàng là một công cụ tài chính thiết yếu, mang lại sự an tâm và tin tưởng cho các bên tham gia giao dịch. Nếu còn điều gì thắc mắc bảo lãnh ngân hàng Bank Guarantee là gì thì hãy liên hệ với mình để được giải đáp chi tiết hơn nhé. 

=>> Bên cạnh Bank Guarantee, có thể bạn cũng đang thắc mắc Phương thức thanh toán D/P là gì?